一、基本概念
企业（yè）资信调查（chá），即企业征（zhēng）信，是指（zhǐ）由（yóu）专业（yè）化的信（xìn）用管理或（huò）服务机构（gòu）对有关企业资信（xìn）状况进行系统的调查和评估，并按照市场化原则向社会开放征信资料和数据、提（tí）供信用报告。
具体来说，资信调查可以反（fǎn）映被调（diào）查（chá）企业以下信息：
——对金融部门贷款的按时还（hái）本付息调查；
——对供应商应付帐款的按期支付（fù）；
——对顾（gù）客提供（gòng）产品和服务的数量、质量、交货期等（děng）的保（bǎo）证；
——对员工提（tí）供各类权益保（bǎo）障的履约调查；
——是（shì）否能够按时足（zú）额纳税调查；
——对国家法律法规的遵守情（qíng）况调查（chá）；
——企业财务报（bào）表的（de）真（zhēn）实性（xìng）调查；
——企业（yè）信（xìn）息披露的真实可靠（kào）性（xìng）调查。
二、企业资（zī）信调查的（de）产生和发（fā）展
当授信人（债权（quán）人）授信（xìn）失当或受信人（rén）（债务人）回避自己（jǐ）的偿付责任时（shí），信用风险就会产（chǎn）生。
信用风险产生（shēng）的根本原因是发生经济关系的市（shì）场主体之间的信息（xī）不（bú）对称。随着社会分（fèn）工的（de）深化和市场信用交易的扩大，企业资信（xìn）调查（chá）机构应运而生（shēng），为（wéi）企业、金融机构（gòu）和（hé）政府部门提供（gòng）专业（yè）化信息调查（chá）和服务。
三、企业资信调（diào）查目的（de）
企（qǐ）业资信调查（chá）有利于企（qǐ）业把握客（kè）户、合作伙伴的基本信用情况，具体来说，可以帮（bāng）助企业达（dá）到（dào）以下目的：
——有利于企业寻（xún）找潜（qián）在（zài）客户；
——帮助企业与新客户建立业务关系；
——了（le）解竞（jìng）争对手的最新（xīn）情况（kuàng），以制定相应的经营策略（luè）；
——老（lǎo）客户的资料超（chāo）过一定时限时（shí），更新客户资（zī）料；
——当客户改变交易方式，可以及时应对；
——有（yǒu）重（chóng）大合作项目时，降低风险；
——处理与客户（hù）的各种纠纷，包（bāo）括各种诉讼等。
四、企业资信（xìn）调（diào）查报告的种类
1、简单企业资信调查（chá）报（bào）告（gào）
主要内容（róng）包括：注册资料及股（gǔ）东、企业（yè）历史沿革、业（yè）务范围、基本经营状（zhuàng）况、员工人数、付款记录、诉讼记录（lù）、简（jiǎn）单财（cái）务数据（jù）、主（zhǔ）要进出（chū）口客户、主要经营（yíng）者履历等信息。
用途：帮（bāng）助（zhù）判（pàn）断企业（yè）的合法（fǎ）性，了（le）解企（qǐ）业概貌，适用于小额贸（mào）易或合作。
2、标准企（qǐ）业资信调查报（bào）告
主要内容（róng）包（bāo）括：在资信报告概要的基础上，增加公司组织（zhī）结构及附属机（jī）构、公司（sī）领导者素质、最近1年详细财务数据及（jí）财务比率分析、业务现状与（yǔ）发展前景、企业（yè）实地考察、行（háng）业（yè）状况、企业对外（wài）投资、银行往（wǎng）来等信息，并给出（chū）理想信（xìn）用额度（dù）和信（xìn）用评级。
用途（tú）：帮（bāng）助客户了解（jiě）企业的经营（yíng）管理（lǐ）情（qíng）况、财务状况及其偿债能力，从而确定结算方（fāng）式和（hé）信用额（é）度，适用于交易金额不大、交易次数（shù）频繁、相对稳定、持续（xù）的贸易关（guān）系。
3、深（shēn）层次企业资信调查报告（gào）
主要内容（róng）：连续3年以上详细财务数据（jù）及财务比（bǐ）率分（fèn）析、详细的行业（yè）发展（zhǎn）情（qíng）况、综合经营信息、行业基（jī）本状况、企业竞（jìng）争力分析等资料（liào），同时也包（bāo）括主要领（lǐng）导人个人信用（yòng）、竞（jìng）争对手分析（xī）等，并给出（chū）对企业的综合（hé）评（píng）估，主（zhǔ）要是（shì）在一个较（jiào）长的历史阶段对企业做出评价。
用途：帮助客户全面了（le）解企业的生（shēng）产、经营（yíng）、管理情况，可作（zuò）为扩大业务（wù）、赢得顾客或争（zhēng）取银行贷款（kuǎn）的重要参考依据（jù），也适用于大型投资项目（mù）可（kě）行性分析和企业重（chóng）大经（jīng）营活动决（jué）策参（cān）考（kǎo）。
4、企（qǐ）业资（zī）信调查后续报告
是对资信调（diào）查报告某些（xiē）部分的定期更新。更新（xīn）的（de）部（bù）分往往以被调查（chá）企业的即（jí）期财务报表为主，也包括（kuò）企业经营、管理层、股东的（de）重大变动情况以（yǐ）及公司（sī）地址、电话、法（fǎ）人等注册事项的变更情（qíng）况。
5、特殊资信调查报告
根据客户的特定要求（qiú），在遵守相关法律法规的（de）前（qián）提下，涉及“简（jiǎn）单资（zī）信（xìn）报（bào）告（gào）”和（hé）“深层次资信报告”中没有包括的信息，向客户（hù）提供特殊（shū）信用信（xìn）息需求的专项资料，适用于（yú）企业生产经营活动（dòng）中产（chǎn）生的不（bú）同专项信用信（xìn）息需要。
五、企（qǐ）业资信调查的意义
1、扩大信用交易范（fàn）围，提高交易（yì）效率
2、能够鼓励投（tóu）资
3、防范银行信用风险，降低银行（háng）不良资产
4、有利于提倡诚信经营的信用文化，增强企业的（de）信用意（yì）识
5、有利于（yú）国（guó）家宏观调控政策实施
六、企业征信模（mó）式（shì）
1、西方各国（guó）的企业（yè）征（zhēng）信（xìn）模式（shì）
（1）完全市场化（huà）商业运行的企业征信制度（dù）。美国的商业（yè）性征信企业、追（zhuī）帐公司（sī）等是一种典（diǎn）型表现，它们都是从盈利目的（de）的出发，按市场化方式动作。美国（guó）目前（qián）形（xíng）成了由邓（dèng）白氏（shì）集团（tuán）等（děng）著名公司为主（zhǔ）体（tǐ）的企业征信体系。
（2）以中央银行建（jiàn）立的中央信贷登记为主体的企业征信制（zhì）度。德国、法国等欧（ōu）洲国家主要采取这种方式。中（zhōng）央（yāng）银行建（jiàn）立中央信贷登记系统主要是由政（zhèng）府出资，建立全国数据库的网络系（xì）统，征信加工的信息主（zhǔ）要是（shì）供（gòng）银行内部使用，服务（wù）于商业银行防范贷款风（fēng）险（xiǎn）和（hé）中（zhōng）央金融监管及货币政（zhèng）策（cè）决（jué）策。
